Cómo decir adiós a tu banco
Reporte de la Cartera — #1
500 euros en el banco, listos para el despliegue. ¿Ahora qué?
Como ya he mencionado en el post que presenta la newsletterNavegar las finanzas modernas: El augurio de una odiseaUn viaje con dinero real por los mercados que están reemplazando al sistema., el objetivo último de esta cartera es demostrar que hay más y mejores oportunidades fuera de un banco o una cartera de inversión tradicional.
En este primer Reporte de la CarteraReporte de la CarteraActualización al detalle de mis nuevas posiciones, y de cómo van las actuales., voy a crearla paso a paso. Enseñaré cómo acceder a estos mercados de la manera más barata, cómoda y segura.
⚠️ A día de hoy, no puedo decir que esto sea (aún) para cualquiera. Requiere tiempo, estudio y tolerancia al riesgo. Al fin y al cabo, todo lo nuevo aún no está cimentado, y ser el conejillo de indias tiene su riesgo. Pero también su recompensa.
El pase de entrada: una conexión a internet
Ignorando alguna que otra excepción (que puede ser usada a lo largo del camino), toda la innovación en inversión se está construyendo sobre una blockchain.
Una blockchain no es más que una base de datos, con la diferencia de que es pública, y abierta: cualquiera con un dispositivo e internet puede cambiar un dato — siempre y cuando siga las reglas propuestas.
Esta configuración es perfecta para montar mercados financieros (por razones de las que hablaremos otro día).
Esta newsletter es de finanzas, así que no vamos a indagar mucho a nivel técnico. Basta con saber que hay cientos de redes (blockchains). Cada una almacena unos datos y tiene unas reglas.
De cara a lo que nos importa — los mercados — la mayoría se agrupan en una categoría muy concreta, con reglas similares; las llamadas EVM.
Si tienes una cuenta en un bróker de inversión tradicional probablemente te importe una mierda si está programada en Python, Java, o C++… Todos funcionan bien y son seguros.
Pero en este caso, el ecosistema aún no es cien por cien confiable. Surgen agujeros de seguridad. La infraestructura importa, y sus reglas influyen en el funcionamiento de los mercados que alberga.
Es importante considerar la plataforma de inversión, pero también la blockchain. Porque suele dar lo mismo, hasta que deja de darlo (Historial de hacks — DefiLlama). Iré explicando cada elección que tome.
Bien. Está claro: cuidado con dónde metes el dinero. Eso no es novedad. ¿Cómo se accede? ¿Cómo se crea una cuenta?
Del banco a la wallet
Las explicaciones a continuación son sólo las que creo indispensables. Si quieres indagar más a un nivel técnico o tienes dudas, estaré encantado de ayudarte.
- Descargar una wallet. Es el programa para interactuar con la(s) blockchain(s). Usar una u otra no supone (casi) diferencia:
Cualquier otra es válida. Pero que sea Open Source (de código abierto) es —en mi opinión— indispensable.
- Seguir los pasos para crear la cartera. Son sencillos.
- Apuntar las 12 palabras secretas.
Las 12 palabras son cruciales. Generan el número secreto que da acceso a la cartera.
En la blockchain no hay “He olvidé mi contraseña”. No hay mensaje de Aviso: Alguien ha iniciado sesión en tu cuenta.
Sin la clave, nadie en el mundo puede recuperarla. Escribirlas en papel y boli. Nunca en digital.
Pasar 500 € de un banco a una wallet requiere lo mismo que cualquier cambio de divisa: un intermediario.
La casa de cambio de un aeropuerto, la terminal sofisticada de un trader de Wall Street o el que te cambia euros por pesos en la parada de taxis. Todos tienen el mismo propósito.
Puede ser una entidad, una persona o un programa automatizado — y como es un negocio muy lucrativo, la competencia por ofrecerte el mejor precio es brutal.
En mi caso he elegido Kraken, un exchange de criptomonedas de mucha reputación. Tiene una interfaz clara sin margen de errores, comisiones muy bajas y me permite documentar a la perfección la compra (de cara a compromisos fiscales futuros).
El proceso es relativamente sencillo:
- Creas una cuenta: email, contraseña, identificación, etc.
- Depositas por tarjeta o transferencia.
- Conviertes los euros a la criptomoneda que desees. (En mi caso he elegido ETH como punto de partida).
- Retiras dicha criptomoneda a tu wallet.
ETHEl intermediario te pedirá una dirección como destino final.
Toda wallet tiene una clave pública (similar a un IBAN en una cuenta de banco). Empieza por 0x, y sigue con 40 caracteres.
En mi caso es:
Si haces click en la dirección, verás mi cartera en un explorador de blockchains EVM. Como he mencionado antes, la blockchain es pública.
Esta es la dirección a la que enviar los fondos. Es válida para todas las redes EVM de la wallet.
Kraken pedirá escoger la red concreta de retiro. He elegido , que es reputada, suficientemente segura y barata.
La otra cara de la moneda
Algo que aprendes a interiorizar a medida que te adentras en el mundo financiero es que todo es un activo. Incluso el dinero.
Todos entendemos su utilidad. Permite saltarse el trueque y tener un punto común para apoyarse.
Lo que mucha gente no considera es que se trata de un activo más: el Euro puede, en sí mismo, volverse más o menos valioso.
Cuando se trata de vivir — cobrar sueldo, pagar gastos, etc — no tiene sentido usar otra divisa que no sea la de tu jurisdicción.
Pero a la hora de ahorrar (guardar valor excedente) cometemos el error de olvidar que hay opciones. Escoger la divisa correcta sobre la que basar tu futura cartera de inversión o sistema de ahorro es importante.
La blockchain pone de manifiesto este fenómeno. No tiene jurisdicción. La línea entre dinero, divisa, token, etc se difumina. De nuevo —y aquí más claro que nunca— todo es un activo.
La fricción para convertir una criptomoneda a otra es mínima, y las comisiones son prácticamente nulas. Es como convertir una foto de PNG a JPEG.
Esto da mucho más poder de decisión.
Mi decisión
El retiro de Kraken fue en ETH. Sin embargo, ETH fluctúa demasiado para usarlo como divisa.
USDC es una criptomoneda que replica el valor del dólar estadounidense. Esta será la divisa que escojo (por ahora) para la cartera.
Para hacer la conversión ETH→USDC, he utilizado DeFiLlama Swap.
Existen otras monedas que replican el euro, pero la liquidez, las oportunidades y la infraestructura están construidas alrededor del dólar.
*He reservado 0.0017 ETH (~5 euros) para pagar comisiones futuras (el llamado gas), aunque 1 o 2 euros bastarían.
Manos a la obra
Con este setup da comienzo mi cartera. A partir de ahora, cada mes publicaré un nuevo Reporte de la CarteraReporte de la CarteraActualización al detalle de mis nuevas posiciones, y de cómo van las actuales. donde mostraré los avances al detalle.
No tengo objetivos de rentabilidad concretos, simplemente encontrar oportunidades y compartirlas. Es mejor cuidar la siembra y no contar los frutos.
Decía en el post de bienvenidaNavegar las finanzas modernas: El augurio de una odiseaUn viaje con dinero real por los mercados que están reemplazando al sistema. que esto prevee ser una odisea. Y toda odisea empieza con un primer paso bastante aburrido: preparar la mochila.
La mochila está lista. Ahora, con wallet en mano -y un sinfín de ideas en el tintero- toca ganar dinero.
Gracias por estar aquí desde el principio. Esto acaba de empezar. Nos vemos en el próximo Reporte de la Cartera